• Кредитная история

    Разделы:

    кредитная история

    Насколько часто нужно обновлять кредитную историю в 2020 году

    Кредитная история (КИ) – это совокупность данных о долгах граждан, которая аккумулируется в бюро кредитных историй (БКИ). Она состоит из следующей информации:

    1. в какие финансовые компании гражданин обращался с целью получения кредитов или займов;
    2. когда и в каких объемах человек получал денежные средства;
    3. насколько ответственно он подходил к выплате кредитов, допускал ли задержки и нарушения, либо регулярно вносил платежи.

    кредитная история

    Вся информация хранится в БКИ на протяжении десяти лет. Обновление осуществляется спустя несколько дней после совершения платежа, получения займа и других действий. В каких случаях автоматически меняется КИ:

    • гражданин подал заявку на оформление кредитного продукта;
    • получен новый кредит;
    • внесет какой-либо платеж по обязательствам;
    • полностью погашен кредит,
    • в МФО оформлен микрозайм;
    • просрочен платеж по кредитному обязательству;
    • заемщик сменил фамилию;
    • изменился адрес или номер телефона;
    • кредитор отправил запрос на получение кредитной истории.

    Гражданин или кредитор имеет право инициировать внесение изменений в хранящиеся данные. В нашей стране эта сфера регулируется ФЗ №218 «О кредитных историях», вступившим в силу 30 декабря 2004 года. Согласно документу, банки и микрофинансовые компании имеют право на самостоятельное определение бюро кредитных историй для хранения данных. Часть компаний сотрудничает сразу с несколькими хранилищами.

    Содержание кредитной истории

    КИ гражданина состоит из нескольких разделов:

    1. Персональная информация: ФИО, исчерпывающие данные паспорта, адрес регистрации и проживания, дата и место рождения, данные СНИЛС и ИНН.
    2. Основной раздел, в котором содержатся подробные сведения о кредитах. В этой части концентрируется информация о просроченных платежах, непогашенных займах, судебных разбирательствах. Кроме того, в разделе собираются данные о долгах по жилищно-коммунальным платежам, алиментам, история взыскания займов. В результате подобных сведений у гражданина формируется персональный рейтинг. Именно он влияет на положительное или отрицательное решение банков при оформлении ипотеки и кредитных займов.
    3. Закрытые данные. Это часть кредитной истории содержит информацию о том, какие финансовые компании одобряли кредит, кто из них запрашивал сводку о заемщике, а также кому были переуступлены долги по обязательствам.
    4. Информационный раздел. В нем перечисляются финансовые организации, в которые обращался заемщик, а также причины отказов по заявлениям.

    Кто вправе запросить кредитную историю гражданина

    Получить собранные данные в бюро кредитных историй имеют право обладатели кредитов, индивидуальные предприниматели, а также юридические лица по письменному соглашению с обладателем. кредитная историяВ случае, если заёмщик не подписал согласие, большинству лиц в получении подобных персональных данных будет отказано. 

    Кто может получить кредитную историю без согласования с гражданином:

    • судебные приставы, действующие на основании официальных документов;
    • банк России;
    • официальные следственные органы;
    • нотариальные конторы, при рассмотрении наследственных дел;
    • финуправляющие, которые оформляют для гражданина статус банкрота.

    Когда обновляется кредитная история

    В большинстве случаев изменения данных в БКИ происходит в течение пяти рабочих дней после осуществления заемщиком каких-либо действий. В систему поступают данные о внесении платежей, дополнений в соглашения, изменения личных данных и т.п.

    Из каких источников в БКИ поступает новая информация о заемщике:

    • банковские и микрофинансовые организации, из которых приходят сведения о действиях гражданина по кредитам;
    • непосредственно от самого заёмщика, имеющего право на оспаривание недостоверной информации, если такая была обнаружена в кредитной истории.

    Во втором случае человек должен сам связаться с организацией, выдавшей кредит либо со специалистами КБИ. При этом, временной промежуток, прошедший со дня операции, не имеет значения. Если обнаружена ошибка, её нужно устранить как можно быстрее. 

    Подобная мера позволит быстро восстановить репутацию и в дальнейшем пользоваться банковскими продуктами в полной мере. Обновление кредитной истории также автоматически запускается после закрытия кредита, выплаты ипотеки, внесение платежа, просрочке, заявке на кредит и других действий.

    Можно ли полностью обнулить кредитную историю

    Лица, столкнувшиеся с проблемами по выплате, нередко хотят начать кредитную историю с нуля. Для этого необходимо добросовестно выполнять взятые на себя обязательства по кредитам. 

    В течение предстоящих десяти лет гражданин должен не оформлять новые обязательства, выплатить имеющиеся долги, оперативно оплачивать услуги ЖКХ и алименты. Через 10 лет информация обнулится, и кредитная история гражданина станет безупречной. В случае если человек регулярно пользуется кредитными инструментами, обнуление по истечению десятилетнего срока не произойдёт.

    Однако, плохая кредитная история может быть улучшена следующими способами:

    1. оформление кредитной карты в одной из банковских организаций;
    2. активно использование карточки при совершении покупок и платежей;
    3. получение кредитов в микрофинансовых организациях и своевременные выплаты по ним.

    При безупречном соблюдении обязательств перед банками, можно рассчитывать на успех. В конце концов, активная и безупречная финансовая деятельность приведет к тому, что кредитная история станет положительной. Спустя несколько месяцев гражданин может рассчитывать на высокий рейтинг плательщика. 

    Именно на него обращают внимание кредиторы при внесении положительных или отрицательных решений о займе. Особенно внимательно они изучают период последних двух-трех лет. Банк выяснит, что физическое лицо добросовестно платило по счетам. Сотрудник организации не будет копать слишком глубоко, и не станет проверять историю за прошедший временной промежуток. 

    Сформировать положительный облик в этот период достаточно легко. Важно помнить, что если у гражданина нет кредитов, и в течение десяти лет он не обращается за их получением в банки и МФО, информация в бюро кредитных историй обнуляется полностью.

    Как запросить данные для проверки

    В соответствие с действующими нормами законодательства БКИ обязаны раз в полгода бесплатно по запросу гражданина предоставляется ему данные о задолженностях и платежах. 

    Сделать это можно через сайт госуслуг, отправив заявление в центральный каталог кредитных историй. Полученные данные позволят оценить, как часто обновляется входящая информация. В полученной справке можно обнаружить неверные данные для последующего их изменения.

    кредитная история

    Чтобы получить проверку кредитной истории, нужно действовать следующим образом:

    • авторизоваться в личном кабинете на госуслугах;
    • кликнуть кнопку «Налоги и финансы»;
    • войти в опцию «Сведения о бюро кредитных историй»;
    • заполнить опросник и получить адреса;
    • лично обратиться в офис БКИ паспортом.

    Кроме того, некоторые банковские организации могут предоставлять необходимую информацию через Интернет. Бюро кредитных историй выдает платные справки неограниченное число раз. Заказывать документ можно по мере необходимости, когда потребуется. После осуществления выплат и платежей, через несколько дней можно обратиться в БКИ и оформить новый запрос.

    Как действовать, если не обновляется кредитная история

    Если КИ не изменилась в течение пяти рабочих дней, значит либо сработал человеческий фактор, либо произошел технический сбой. Вероятно, банковский сотрудник вовремя не отправил данные в хранилище или вышла из строя рабочая техника.

    Поэтому нередко случаются ситуации, когда при получении справки заемщик обнаруживает в документе неправдивые сведения – например, наличие кредитного обязательства, которое уже закрыто. Может также обнаружиться задвоение данных, когда они поступают в базу и фиксируются дважды. Подобные истории негативно сказываются на персональной репутации.

    При возникновении такой ситуации, нужно незамедлительно обращаться в бюро кредитных историй. Оно незамедлительно свяжется с финансовой организацией, не подавшей соответствующие сведения. При подтверждении наличия ошибки в информации, она будет изменена в установленный законом период. По прошествии некоторого количества времени заемщику рекомендуется снова запросить справку для контроля внесения изменений.

    Задайте вопрос юристу:



    Телефон:*


    Комментарий:*



    Нажимая на кнопку, вы принимаете Положение и Согласие на обработку персональных данных.

    Похожие статьи:

    Рефинансирование

    Рефинансирование кредита: понятие и выгода Рефинансированием/перекредитованием, называют выдачу нового займа, средства которого направлены на полное либо частичное погашение, ранее оформленного займа. С помощью перекредитования, можно

    Читать »
    Расширения перечня случаев признания просроченных платежей безнадежными

    Государственная дума приняла законопроект по изменению перечня случаев признания просроченных платежей в бюджет безнадежными ко взысканию. В законопроекте говорится о банкротстве физических лиц и о долгах компаний — банкротов.

    Читать »