• ПОЛЕЗНЫЙ СОВЕТ №5

      Ограничения выезда за границу, если они и вводятся судом, могут вводиться только на время самой процедуры. Сразу же после окончания процедуры все ограничения на выезд снимаются.

  • Упрощенное досудебное банкротство

    Разделы:

    судебное

    Изначально процедура банкротства была доступна исключительно юридическим лицам. Но с 2015г. в ФЗ 127 были внесены дополнения, согласно которым частные граждане также получили возможность признать свою финансовую несостоятельность.

    По оценкам экспертов, только за первый год воспользоваться ей должны были не менее 100 тыс. человек. На деле же это количество оказалось значительно меньше – только 20 тыс. россиян за 12 месяцев, с момента вступления в силу поправок, обратились за признанием себя банкротами.

    дорогоСогласно исследованиям, главным барьером, усложняющим банкротство физических лиц, стала стоимость данной процедуры. Поскольку большая часть несостоятельных должников испытывают серьёзные финансовые проблемы, то изыскать даже 25 тыс. рублей, необходимых для запуска процесса, для них является непосильной задачей. Это стало причиной внесения очередных корректировок в действующее законодательство. В результате, по инициативе правительства, была разработана упрощённая процедура банкротства граждан, позволившая признать свою несостоятельность малоимущим слоям населения.

    Согласно последним данным, законопроект был рассмотрен и принят в первом чтении депутатами Государственной думы. На основании ряда замечаний экспертов и депутатских групп, на уровне Министерства экономического развития в проект были внесены некоторые дополнения и изменения. По заявлению ответственных лиц, новый нормативный акт вступит в действие уже к концу текущего, 2020 года.  

    Главные положения законопроекта и основные принципы его действия

    Работа над созданием данного законопроекта начата в 2016г., но создать полноценный правовой акт удалось лишь спустя 3 года. После рассмотрения в феврале 2020г. представленного Минэкономразвития проекта, депутаты одобрили его в предварительных чтениях.

    Позже он был несколько скорректирован и доработан с учётом современных социально-экономических реалий. Главная цель нововведения представляется, как необходимость сделать банкротство физических лиц более доступным для рядового населения.   

    один изНо коснутся новшества не всех должников из 1 миллиона человек, формально подпадающих под признаки финансовой несостоятельности. 

    Положения законопроекта устанавливает ряд ограничительных критериев, которые касаются:

    1. Величины доходов должника.
    2. Размера существующей задолженности.
    3. Наличию личного имущества.
    4. Оценочной стоимости коммерческих сделок, которые гражданин заключил за истекший год.
    5. Наличие или отсутствие у должника судимостей.  
    6. Темпы прироста суммы задолженности.

    Поправки в закон «О несостоятельности» (далее – ФЗ 127) предполагают два вида данной процедуры: судебное и внесудебное банкротство. Положения законопроекта не предусматривают проведения каких-либо реабилитационных процедур в виде реструктурирования задолженности.

    Внесудебное банкротство

    Наиболее простой вариант признания должника несостоятельным. Он возможен, когда у гражданина нет ликвидной собственности. Пошаговый алгоритм действий здесь выглядит так:

    1. Должник выбирает саморегулируемую арбитражную организацию, которая имеет допуск к ведению в данном регионе процессов банкротства. Сделать это можно с помощью интернета, где у каждой СРО имеется официальный сайт.
    2. В СРО подаётся заявление на предоставление управляющего для ведения его дела.
    3. После получения заявки, организация производит проверку представленной гражданином информации. На это по закону отводится десятидневный срок, в истечении которого устанавливается, подпадает ли заявитель под критерии упрощённого банкротства.
    4. После этого назначается арбитражный управляющий, предпринимающий все необходимые процессуальные действия.
    5. Данные гражданина вносятся в единый госреестр ЕФРСБ, а в печатные СМИ подаётся информация о начале внесудебной процедуры его банкротства. В госреестре данные потенциального банкрота находятся год. Когда в течение этого срока финансовое положение не улучшается, а заимодавцы не предъявляют возражений, дело закрывается, все имеющиеся на этот момент долги аннулируются и дальнейшие претензии по ним более не принимаются.

    Судебное банкротство

    Если же человек не подпадает под нормы, определённые для внесудебной процедуры, либо его материальное положение за отведённый год улучшилось, банкротство производится в судебном порядке. Также подобный режим может вводиться по требованию кредиторов. Отличие его от внесудебного состоит в том, что финансовый управляющий может не привлекаться к делу, если гражданин решит возложить его функции на себя. Должник самостоятельно подаёт объявления в СМИ, реализует свою собственность для расчета по долгам, производит иные необходимые действия.

    Судебная процедура происходит посредством арбитражных судебных органов, после подачи соответствующего заявления. Сегодня рассматривается возможность направления иска через территориальные отделения МФЦ. Сроки, отводимые на судебную процедуру, по сравнению с внесудебной, сокращаются вдвое – до полугода.     

    Внимание! По новым правилам, первое судебное заседание производится без вызова в суд заинтересованных сторон.  

    Экспертная оценка

    эксперт

    Новый законопроект вызвал определённых кругах множество полемики и критических замечаний. Особо возражают против нововведения две независимые ассоциации: Банков РФ и Арбитражных управляющих. Согласно их мнению, упрощённое банкротство приведёт к росту случаев мошеннических действий со стороны заёмщиков. В связи с этим, представители банковского бизнеса требуют повысить минимальный порог задолженности до 50 тысяч рублей.

    Вызывает у них обеспокоенность и быстрое введение в действие новых законодательных положений. За оставшееся время кредитные организации не успевают оптимизировать и перестроить внутреннюю работу и правила функционирования. Другой фактор, вызывающий тревогу банкиров – чрезмерно доступное банкротство гражданина, подвигнет многих должников не платить по счетам, а признать себя финансово несостоятельными.     

    СРО арбитражных управляющих опасаются, что необязательность их привлечения к процессу, даст возможность заёмщикам вводить в заблуждение судебные инстанции и кредиторов. В частности, скрывать от них финансовые поступления, тайно реализовывать собственность, совершать иные мошеннические действия. Согласно мнению СРО, только арбитражный управляющий способен обеспечить полный контроль и порядок в данном деле.  

    Плюсы и минусы

    Упрощенное банкротство, как и всякая подобная процедура, имеет свои положительные и отрицательные стороны. К плюсам следует отнести такие факторы:

    • Уменьшение стоимости процесса. Гражданам, претендующим на признание своей финансовой несостоятельности, не потребуется оплачивать услуги управляющих и опубликование своих данных в госреестре.
    • Сокращение сроков. Судебный вариант предполагается завершать уже через полгода после начала дела. Внесудебный – через год, но здесь не потребуется привлечение судебного арбитража.
    • Простота процедуры. Единственные процессуальные действия во внесудебном варианте – внесение информации о человеке в единый реестр. Банкротство при помощи суда также происходит упрощённо: без обязательного привлечения к слушаниям заинтересованных лиц.
    • Необязательное присутствие в деле арбитражных управляющих, что отменяет оплату их услуг.
    • Снижение долгового порога, необходимого для инициации дела о банкротстве.

    Недостатков в данном случае гораздо меньше. Главный из них – не полная отмена денежных затрат. Гражданину придётся из личных средств оплачивать государственную пошлину, оформление и подачу заявлений, ходатайств в данном деле. Также не был сокращён срок банкротства без привлечения суда, продолжительность которого составила 12 месяцев.       

    Возможности, предоставляемые упрощённой процедурой

    без денегГлавная цель нововведений, это оказание помощи малоимущим слоям населения в освобождении от непомерного долгового бремени. Согласно положениям законодательства, оплата всех издержек процедуры признания гражданина банкротом ложится на её инициатора. В большинстве случаев им является само задолжавшее лицо, а кредиторы крайне редко заинтересованы в признании финансовой несостоятельности должника.

    Поэтому, снижение денежной нагрузки, позволяет подавать заявления следующим категориям россиян:

    1. Имеющим доходы ниже прожиточного минимума.
    2. Пенсионерам и инвалидам.
    3. Не имеющим ликвидного имущества.
    4. Безработным.
    5. Многодетным, малообеспеченным семьям.

    Основная доля расходов для таких граждан будет выплачиваться специально учреждёнными фондами. Создание их планируется поручить саморегулируемым арбитражным организациям.

    Лица, подпадающие под действие нового закона

    Рассмотрим основные условия, необходимые для предоставления частному лицу возможности списать задолженность в упрощённом режиме:

    • Размеры долгового бремени составляют от 50 тыс. до 700 тыс. рублей.
    • За истёкший год гражданином заключались сделки возмездного характера на общую сумму не более 2 млн. руб., и безвозмездные до 200 тыс. руб.
    • За истекшие полгода величина имеющихся долгов выросла не более, чем на 25% от первоначального размера.
    • Оценочная стоимость личного имущества задолжавшего лица не превышает 500 тыс. руб. В расчёт не берётся собственность, не относящаяся к ликвидному (подлеющему реализации) имуществу. Перечень её дан в ст.446 ГПКРФ*.
    • За последние полгода до начала процесса банкротства, гражданин не изменял паспортных данных.
    • Отсутствие непогашенных судимостей за преступления экономического характера.
    • Сюда относятся вещи повседневного обихода, рабочие инструменты, продукты питания, денежные средства до 10 тыс. руб., детские вещи, жизненно необходимые бытовые приборы, домашний скот, одежда.

    Различия между упрощённым, стандартным и внесудебным банкротством

    карандаш

    После вступления в действие законодательных поправок в ФЗ «О финансовой несостоятельности», обанкротиться рядовым гражданам можно будет тремя способами:

    1. Стандартным, уже существующим на данный момент.
    2. Упрощённым судебным.
    3. Внесудебным.

    Разберём подробнее, чем же они различаются между собой.

    таблица

    Внесудебное

    Обязательные условия, необходимые для выполнения процесса во внесудебном режиме:

    1. Размера долгового лимита – 50-500 тыс. руб.
    2. Обращение вправе подать исключительно сам должник.
    3. Обязательно участие арбитражного управляющего.
    4. Длительность процедуры составляет 12 месяцев.
    5. Стоимость для частного лица – бесплатно. Все расходы берут на себя фонды СРО и федеральный бюджет.

    Последствия для обанкротившегося человека те же, что и в вышеприведённых ситуациях. Дополнительно, гражданин во время течения процесса, не может совершать новые займы и выступать в качестве официального поручителя для третьих лиц.  

    Для несостоятельных заёмщиков дополнительно должны соблюдаться такие условия:

    • Отсутствие постоянного источника денежных поступлений, либо он ниже месячного прожиточного минимума, определенного для данного субъекта РФ.
    • В собственности имеются только имущество, которое по закону нельзя включать в реализуемую за долги массу.
    • На банковских депозитах находится сумма менее 50 тыс. руб., и не было крупных снятий со счёта в последние 3 месяца до обращения.
    • У человека нет открытой судимости за экономические преступления.
    • Он за последние 5 лет не являлся банкротом.

    Формирование стоимости, и кто производит оплату

    скважина

    Новое законодательство достаточно подробно прописывает все аспекты формирования фондов, и порядок возмещения ими всех расходов за банкротство физических лиц. Деятельность арбитражных управляющих предполагают оплачивать таким образом:

    • Оценка работы специалиста с вступлением в силу поправок, снизится в 5 раз – с 25 до 5 тыс. рублей.
    • В обязанность каждой саморегулируемой организации вменяется создание фонда с величиной капитала в 500 тыс. руб. Формировать его предполагается из взносов управляющих, состоящих в данной организации. Сроки для наполнения фонда после понесённых затрат установлены в 3 месяца.

    Все вышеперечисленные нововведения, при принятии их в существующем виде, позволят значительно упростить процесс банкротства и снизить ложащуюся на них финансовую нагрузку. Если ранее, чтобы избавиться от старых долгов, людям приходилось брать новые займы, отныне они могут избавиться от такой необходимости.  

    Судебная практика

    Новый законопроект пока не вступил в действие, то и связанной с ним правоприменительной и судебной практики не существует. Но производиться она будет, уже с опорой на новые правовые нормы, вводимые в конце 2020г. Благодаря принятым Госдумой нововведениям, банкротство гражданина станет доступно и для малоимущих слоёв населения РФ.

    Задайте вопрос юристу:



    Телефон:*


    Комментарий:*



    Нажимая на кнопку, вы принимаете Положение и Согласие на обработку персональных данных.

    Похожие статьи:

    Как работают судебные приставы?

    Кредитор может выбрать один из трех вариантов взыскания задолженности с заемщика: самостоятельно решить проблему; воспользоваться услугами коллекторов; прибегнуть к помощи государства в лице приставов. Для

    Читать »
    Когда можно открывать ИП после банкротства

    Индивидуального предпринимателя, прошедшего через процедуру банкротства, в дальнейшем ожидает ряд негативных последствий правового характера. Начиная с проблем с кредитованием, до временного запрета на ведения предпринимательской

    Читать »